2019年7月23日

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保険は専門家に任せた方が良いという話

  • 2019.07.23

 情報化により、お客様自身がネットなどで保険を調べたりできるようになってきている。「医療保険 ランキング」などで調べると、ランクインした人気の商品が順番に出てくる。一般の素人でも情報を得ることができる。  保険においてお客様は自分自身で調べて、合理的な保険に加入しているのか? 答えは、「ノー」だと思う。 同じようなことを、私の知り合いの医者も言っていた。その医者が言うには、昔、医者の言うことは絶対 […]

個人事業主は貯金の危機感を。【退職金がない、年金少ない】

  • 2019.07.23

働き方が多様化しており、個人事業主やフリーランスの人は増えてきている。 私のお客様でも個人事業主のお客様が数多くいる。これらの個人事業主のお客様に将来のお金のライフプランを提案する際、強く訴えかけることがある。   個人事業主がお金で注意しないといけないこと  それは、「老後の生活資金」。 つまり、「老後のために今から貯金をしましょう。サラリーマンと違い、退職金がない、年金が国民年金だけ […]

株価の変動は何で決まる?ご説明します。

  • 2019.07.23

今日は、「当たり前でしょ。」と思われるかもしれないが、意外と本質のところで理解されていないことを書きます。 「株価の変動」について。あらゆる価格の変動について。  「今日、株が大きく下がった」とか「東京の不動産が上がっている」とか「米ドルが高くなって、円が安くなっている」とか色々聞くだろうかと。  この「価格」が上がったり、下がったりするのは、どういう要因で決まるのか?   結論から。 「需要と供 […]

野村證券を退職した理由を暴露します。

  • 2019.07.23

 今日は個人的なこと書きまーす。また、「私の場合は、こうだった」という話なので、証券会社も部署もいろいろあるので、あくまでも「私はこうだった」という話で。    野村證券のお客様はほとんどが60歳以上で富裕層の人である。具体的には、中小企業の社長や医者などが多い(私が担当していたお客様は)。 こういう人達は一般人では考えられない程、お金を持っている。金融資産(預金、外貨、株など)で10億くらい普通 […]

生命保険の死亡保険金額はいくらに設定すれば良いのかについて説明します。

  • 2019.07.23

子供がいる一家の大黒柱の夫など、死亡保険金が出る生命保険に加入する際、 保証金額をいくらに設定するのか? つまり、自分が死んだとき「家族にいくらお金が入れば、残された家族は今後生活できるのか?」である。 1000万?5000万?1億?  実際どうなのか? 以下、書いていく。※わかりやすいようザックリ説明します。 結論から。 ①死後の整理資金+②家族に残したい金額-③遺族年金-④現在ある資産(貯金な […]

絶対収益型ファンドとは?

  • 2019.07.23

昨日書いた通り、一般の人が自分の資産形成のため、ファンド(投資信託)を選ぶ機会が増えている。 仮に、日本株ファンド(投資信託)を選ぶ際、「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の2種類ある。この「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の違いと、どちらを選ぶべきかは昨日書いたので省略する。 ここからが今日の本題。「パッシブ運用」と「アクティブ運用」とは別に、「絶対収益型」というのがある。ちなみに「絶対収益型 […]

パッシブ運用とアクティブ運用について。違いは?

  • 2019.07.23

 確定拠出型年金やイデコなど、一般の人が自分の資産を形成するために「何に投資するのか」を選ぶ機会が増えている。そしてこの流れはいっそう高まる。つまり、金融、投資、運用に関する知識がない人であっても「自分で選んでね。自己責任で自分の将来のお金が変わりまっせ。自己責任。勝手にやって。」となる。正直、かなり投げやりな感じがする。 もちろん「何を選ぶか」によって将来、自分が受け取るお金はかなり変わる。「か […]

安全通貨の円と言われる理由

  • 2019.07.23

 世界でテロや何とかショックなど、危ないことが起こると「円高(円が買われる)」になる。(最近、段々とこうならなくなってきているが) ニュースで「安全通貨の円が買われ、円高になっています。」というのを聞いたことがあるだろう。(最近は段々とこういう表現されなくなってきているが) 世界一、財政が悪い国で、国債の格付けも下がってきている(今や中国や韓国よりも下)国の日本にもかかわらず、安全通貨? 「どこが […]

医療保険の終身払いと65歳払い。どちらが良いのかハッキリさせます。

  • 2019.07.23

 ニーズが高い「医療保険」。入っている人、これから入るか検討している人多いと思います。 医療保険がそもそも、必要なのか、ということについて私のスタンスは前書いたのでここでは書きません。 医療保険は基本、掛け捨てである。最近、健康であれば払ったお金の一部が返ってくるものがあるが、個人的には「掛け捨て」のもので良いと思う。資産形成は資産形成で外貨や株など別でやった方が良い。医療保険は「保障を買う」とい […]

通貨分散とは?なぜ外国のお金を持つべきなのか。

  • 2019.07.23

 銀行、証券のセールスがよく使う「通貨分散」。 「日本円だけでなく、外国のお金も持ちましょう。米ドルとか豪ドルとかブラジルの通貨(レアルという)とかいろいろありまっせ。」というのを聞いたことがある人いるのでは? 結論、 この「通貨分散(外国のお金を一部持つこと)」の考え方は正しい。 そもそも、なぜ外国のお金を持たなければいけないの?いやいや、海外旅行とか行かないし。死ぬまで日本に住みますので。と思 […]

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