貯蓄の保険

「低解約返戻金型」の終身保険について。【特徴とメリット、デメリットを解説】

  • 2019.11.05

終身保険(解約返戻金ありの保険)には、外貨建てや円建て、変額など「何で運用されるか」の他に解約返戻金の推移の違いにおいて2種類ある。 ①普通型(ノーマル型) ②低解約返戻金型 以上2種類。   例えば、米ドル建て終身保険でも、普通(ノーマル型)の米ドル建て終身保険と、低解約返戻金型米ドル建て終身保険と2種類ある。 毎日、様々な人と保険の面談をする中で、この「低解約返戻金型」の終身保険に加 […]

変額保険の払込期間について【重要】米ドル建て保険は短く払う、変額保険は長く払う。

  • 2019.09.13

毎日、新規のお客様と保険の面談や見直しをしていると、「変額保険」に加入しているお客様はちらほらいる。 変額終身保険だとか変額個人年金保険だとか。 そもそも「変額保険とは?」ということは過去に記事に書いたのでそれ見てください。(変額保険とは?の記事はこちら) 変額保険に加入する際、めちゃめちゃ重要なことがある。 「払込期間」だ。つまり、その変額保険をいつまでお客様が払うのか? 10年払い(今から、1 […]

米ドル建ての保険(外貨建て保険)の固定利率型と利率変動型について。

  • 2019.08.31

米ドル建ての貯蓄保険を検討する際、「固定利率型」と「利率変動型」の2種類ある。 「固定利率型」とは? お客様が契約した時点でのアメリカの金利が利率として採用される。そして、その契約時での利率が一生続く。契約して何年後かにアメリカが金利を上げようが、下げようが運用利率が変わることがない。良くも悪くも、契約時の利率で「固定」されるのである。   「利率変動型」とは? お客様が契約した時点での […]

変額保険とは?変額保険の特徴を説明します。

  • 2019.08.15

掛け捨てではない保険(解約返戻金がある保険)で変額保険というものがある。 「変額終身保険」とか「変額年金保険」とかある。 「変額保険」とは?   変額保険とは、中身が「株」や「債券」で運用される保険である。 ①株や債券の積み立てに死亡保障が付いていれば「変額終身保険」 ②株や債券の積み立てに死亡保障が付いてなければ「変額年金保険」。これは、ほぼ投資信託の積み立てと同じ(保障がないので)。 […]

米ドル建て終身保険の払込期間について【重要】

  • 2019.08.14

米ドル建て終身保険。 今、結構これらの米ドル建て終身保険に加入している人は多い。新規で終身保険に加入する人は、ほとんど米ドル建てだろう。  終身保険は解約返戻金がある(掛け捨てではない)ので、目的としては、死亡保障を持ちつつ、年を取って生きていた場合は、解約して解約返戻金を受け取ってお金を使おうというもの。 米ドル建ての保険を持つことは賛成だし、私も終身保険をお客様に提案する際、米ドル建ての終身保 […]

学資保険には加入すべきなのか?解説します。

  • 2019.07.23

今、奨学金を借りている学生は50%を超える(確か51~2%と何かで見た)。今まで面談してきた感じでは、7割くらいある感覚だ。 大卒の社会人1年目の女性が奨学金残800万以上ある場合もある。正直、ライフプラン(将来のお金のこと)を考える際、かなりのマイナスからスタートすることは事実。月2,5万づつ返済していっても30年かかる。返済と同じくして、今度は自分の子供の教育費とか老後のお金を作りに行く。つま […]

米ドル建て保険はリスクではない。

  • 2019.07.23

米ドル建ての保険。「米ドル建て終身保険」とか「米ドル建て年金保険」とか「米ドル建て養老保険」とかいろいろある。 結論、私は、生命保険で掛け捨てではない保険(貯蓄性の保険)をお客様に提案する際、必ず米ドル建てのものを提案する。円建てのものを提案したことがないし、私のお客様で貯蓄性の保険を持っている人は全員、米ドル建てである。 よくお客様に初め言われるのが、「為替リスクあるのでドルは怖いです」や「将来 […]