2019年– date –

 今日は個人的なこと書きまーす。また、「私の場合は、こうだった」という話なので、証券会社も部署もいろいろあるので、あくまでも「私はこうだった」という話で。   野村證券のお客様はほとんどが60歳以上で富裕層の人である。具体的には、中小企業の社...

子供がいる一家の大黒柱の夫など、死亡保険金が出る生命保険に加入する際、保証金額をいくらに設定するのか？つまり、自分が死んだとき「家族にいくらお金が入れば、残された家族は今後生活できるのか？」である。 1000万？5000万？1億？　　実際どうなの...

昨日書いた通り、一般の人が自分の資産形成のため、ファンド（投資信託）を選ぶ機会が増えている。 仮に、日本株ファンド（投資信託）を選ぶ際、「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の2種類ある。この「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の違いと、ど...

　確定拠出型年金やイデコなど、一般の人が自分の資産を形成するために「何に投資するのか」を選ぶ機会が増えている。そしてこの流れはいっそう高まる。つまり、金融、投資、運用に関する知識がない人であっても「自分で選んでね。自己責任で自分の将来の...

　世界でテロや何とかショックなど、危ないことが起こると「円高（円が買われる）」になる。（最近、段々とこうならなくなってきているが） ニュースで「安全通貨の円が買われ、円高になっています。」というのを聞いたことがあるだろう。（最近は段々とこ...

　ニーズが高い「医療保険」。入っている人、これから入るか検討している人多いと思います。 医療保険がそもそも、必要なのか、ということについて私のスタンスは前書いたのでここでは書きません。 医療保険は基本、掛け捨てである。最近、健康であれば払...

　銀行、証券のセールスがよく使う「通貨分散」。 「日本円だけでなく、外国のお金も持ちましょう。米ドルとか豪ドルとかブラジルの通貨（レアルという）とかいろいろありまっせ。」というのを聞いたことがある人いるのでは？ 結論、 この「通貨分散（外国...

今の銀行の普通預金の金利は０．００１～０．１５％。どちらにせよ、ゼロと同じ。 今後、日本の金利は上がるのか？これによって個人にとって一番影響が出るのが、住宅ローンの金利。（変動金利で契約している人） 変動金利の人は結構ヒヤヒヤではないだろ...

今、奨学金を借りている学生は50％を超える（確か５１～２％と何かで見た）。今まで面談してきた感じでは、7割くらいある感覚だ。 大卒の社会人1年目の女性が奨学金残800万以上ある場合もある。正直、ライフプラン（将来のお金のこと）を考える際、かなり...

　家を買えば、火災保険をかけるだろう。 仮に火災保険に加入していなかった場合、ローンで買った家が火事で全焼すれば、毎月のローンだけ残る。プラス新しい家を建てるor新しい家を借りることになり出費がダブルでくる。  加えて横の家が火事になり、その...